Přátelé, prakticky náhodou jsem objevila opravdovou perlu mezi úvěrovými produkty, které si dovoluji dát titul nejvýhodnější kreditní karta 2016 a možná i nejvýhodnější úvěrový produkt roku 2016.

Co se týče kreditních karet, kdo mne zná, určitě si vybaví větu, kterou každému opakuji, „kreditní kartu přestříhnout na půl“ 🙂 Budete-li mne chtít chytit za slovo, doplním o „skartovat a zajít do banky s výpovědí“. Kreditní karta je dobrý sluha, ale velmi špatný pán,  spadne-li majitel karty po bezúročném období do režimu splácení, dovoluji si říci jediné, „všechno špatně“.

Kreditní karty mají velmi nevýhodné úroky, jedná se o nejdražší úvěrové produkty na trhu. Standardem je, že kreditní karty mají sazbu kolem 22 – 27% p.a.  Při mé praxi ve finančních službách jsem poznala kreditní karty se sazbou 9,9 % p.a. (dostupné pro exkluzivní klientelu s vysokým příjmy či vysokými zůstatky na účtech), domnívala jsem se, že  jde to nepřekonatelně atraktivní produkty s perfektním úrokem.  Jak správně tušíte, není tomu tak,  nepřekonatelné bylo překonáno.

Je mi potěšením rozšířit portfolio mých služeb a produktů o nabídku kreditní karty  Diners Club s exkluzivními výhodami nad rámec toho, co je běžně k mání.

• Kreditní karta se sazbou 4,9 % p.a na první rok
• Po prvním roce sazba kreditní karty vzroste na 9,9 % p.a.
• Ke kartě je unikátní cestovní pojištění, kterým kryjete sebe i další spolucestující osoby (pojištění na spolucestující se aktivuje například natankováním benzínu do auta, zakoupením letenky apod.), hodnota pojištění je 5000 Kč na jednu osobu
• Kreditní karta není vedena v registrech (BRKI, NRKI, Solus), tudíž při schvalování hypoték ad. úvěrových produktů tento úvěr „není vidět“ a nezhoršuje klientovi bonitu, i když je čerpán. Po vstupu nového zákona o spotř.úvěrech a hypotékách v platnost (pravděp. září 2016?) se toto změní, karta v registrech již bude.
• Výběr z bankomatu kdekoliv po světě 39 Kč a poplatek 2% z vybrané částky
• Prostředky lze převádět na účet prostřednictvím internetového bankovnictví (používání karty je stále výhodnější nežli čerpání kontokorentu)
• Na rozdíl od účtu v bance nikdo nevidí Vaše transakce (nemáte-li VIP bankovní služby jako např. Erte Premiér od České spořitelny nebo od Unicreditu, pak pohyby na Vašem účtu vidí každý pracovník dané banky)
• Věrnostní program Premium Rewards: kabelky Gucci, Valentino ad., parfémy Dior ad. spotřebiče Rowenta, Catler, domácí potřeby Tescoma, členství Holmes place viz elounge.cz  (jeden bod = 135 Kč placených kreditní kartou)
• Cashback:  v podobě peněz zpět přímo není,  kvalitních dárkové předměty představují „cashback v naturáliích“, zpět získáte mimálně  2-15%
• Ekluzivita: za vedení karty poplatek 990 Kč ročně (běžně ji seženete jen za 1490 Kč), poplatek lze zakoupit z bodů  Premium Rewards
• Exkluzivita: do 31.5. speciální zvýhodnění pro obchodní partnery a klienty mé kanceláře k jinému úvěrovému produktu, na dotaz
• Kartu máte k dispozici průměrně do 3 dní od sepsání žádosti
• Vstup do 500 letištních salonků za zvýhodněný poplatek
• Při ztrátě v zahraničí do 3 dnů nová karta.
• Pro schválení karty se provádí kontrola registrů

Skutečně si dovoluji říci, že je tento produkt nejvýhodnější na trhu vzhledem ke standardní sazbě kreditek, která představuje zmíněných 23-27% p.a., kde bych si nedovolila o výhodnosti čerpání mluvit.

Malý přehled o sazbách a úvěrových produktech pro „rodná čísla“, orientačně…

• V roce 2008 se úrokové sazby hypoték pohybovaly na úrovni 5 – 6 % p.a.
• Sazby hypoték 2015 –  2% p.a.
• Úvěry bez zástavy nemovitosti určené na bydlení (účelové úvěry) od stavebních spořitelen se pohybují kolem 3 – 7% p.a.
• Úvěry spotřebitelské (neúčelové) získáte v rozmezí 4-10%, pokud máte horší bonitu 11-16% p.a.
• Kontokorenty 15-20%
• Kreditní karty 23-27%

Pár příkladů ze života:

Máte kreditku u Vaší banky s limitem 100 000 Kč a sazbou 23% p.a.  

Kolik Vás „to“ stojí, budete-li měsíc 100 000 Kč na Vaší kreditce „v mínusu“?

Přesný výpočet je komplikovaný, kreditní karty mají určitý počet bezúročných dní…. částky jsou orientační…

• Zhruba 1900 Kč  představují úroky při čerpání 100 tis Kč 1/12 roku v úvěrovém produktu se sazbou 23% p.a. (standardní kreditní karty)
• Zhruba 850 Kč představují úroky u úvěrového produktu s  úrokem 9,9% p.a.
• Zhruba 400 Kč úroky u úvěrového produktu s úrokem 5% p.a.

Banka Vám zamítne hypotéku s tím, že jí vadí z půli vyčerpaná kreditní karta (nebo kontokorent) s limitem 100 000 Kč a podmínkou schválení či čerpání hypotéky je  doplacení a zrušení tohoto úvěrového produktu a to se Vám nehodí…

• Sjednání kreditní karty, 50 000 Kč bude převedeno s poplatkem 1000 Kč na Váš běžný účet
• Z účtu provedete uhrazení vyčerpaného produktu, zrušíte jej.
• Za vyčerpaných 50 000 Kč zaplatíte, pokud je do 1/2 roku vrátíte orientačně 1300 Kč.