Životní a rizikové pojištění
Grafické srovnání vybraných produktů
kalkulačky nákladovosti životních pojistek:
http://www.cap.cz/kalkulacky-a-aplikace/kalkulacka-izp
https://www.opojisteni.cz/tema/cap-predstavuje-prvni-kalkulacka-nakladove-slozky-izp/c:16975/?utm_source=newsletter&utm_medium=email&utm_term=green13@seznam.cz&utm_campaign=1744-2019-07-23
Ve statistikách má napříč věkovým spektrem největší podíl na přiznání invalidního důchodu vliv příčina „svalová a kosterní soustava“ – představuje 27% přiznaných invalidit. Z toho důvodu pojišťovny dávají nejčastěji do výluk právě „záda“, tedy páteř.
Druhý největší podíl zaujímají „duševní poruchy“. Nejčastější příčinou vzniku invalidity ve věku do 30 ti let jsou právě duševní příčiny a sice přes 50% z celku, ve statistikách ve věku po 65ti let je dále podíl přiznané invalidity z této příčiny již menší, orientačně pod 20%.
„Novotvary“ (rakovina) jsou příčinou přiznání invalidního důchodu v poměru 9% napříč celým věkovým spektrem, stejně tak přičina „oběhová soustava“
Úrazy a obávané autonehody jsou příčinou invalidity jen v 5% případů
Dávky od státu
-
Nemocenská OSVČ
https://www.penize.cz/kalkulacky/nemocenska-osvc#nemocenska-osvc
| Nemocenské dávky při platbě 500 Kč měsíčně na dobrovolné pojistné (10/2019) | |
|---|---|
| od 15. dne nemoci | 387 Kč |
| od 31. dne nemoci | 426 Kč |
| od 61. dne nemoci | 464 Kč |
-
Nemocenská pro zaměstnance
https://www.penize.cz/kalkulacky/nemocenska
Sirotčí důchod
Na sirotčí důchod má nárok nezaopatřené dítě po zemřelém rodiči.
Vyplácí se:
- do ukončení studia
- nejdéle většinou do 26 let
Výpočet:
- základní výměra → 4 900 Kč
- 40 % procentní výměry důchodu zemřelého rodiče
Reálné částky
|
Situace |
Přibližná dávka |
|---|---|
|
Nízký důchod rodiče |
5 500 – 7 000 Kč |
|
Průměrný důchod rodiče |
7 000 – 10 000 Kč |
|
Vyšší příjmy rodiče |
10 000 – 15 000 Kč |
Pokud zemřou oba rodiče:
- dítě může pobírat dva sirotčí důchody současně.
Vdovský a vdovecký důchod
Vzniká po smrti manžela nebo manželky.
Nevztahuje se automaticky na:
- druh/družku
- nesezdané páry
Výpočet:
- základní výměra → 4 900 Kč
- 50 % procentní výměry důchodu zemřelého partnera
Orientační výše
|
Důchod zemřelého |
Vdovský důchod |
|---|---|
|
18 000 Kč |
cca 11 000 Kč |
|
22 000 Kč |
cca 13 000 Kč |
|
28 000 Kč |
cca 16 000 Kč |
Typicky bývá:
- 9 000 – 17 000 Kč měsíčně
Co nejvíc ovlivňuje výši důchodu
Nejdůležitější faktory:
- délka pojištění
- výše legálních příjmů
- počet odpracovaných let
- invalidita
- pracovní úrazy
- péče o děti
- zda člověk odváděl sociální pojištění jako OSVČ
Oficiální informace:
- MPSV
- ČSSZ
Mateřská (PPM)
Mateřská je dávka nemocenského pojištění.
Podmínka:
- minimálně 270 dní nemocenského pojištění za poslední 2 roky
Výpočet:
- přibližně 70 % redukovaného denního vyměřovacího základu
Vyplácí se:
- 28 týdnů
- 37 týdnů u dvojčat
Orientační mateřská podle mzdy
|
Hrubá mzda |
Přibližná mateřská |
|---|---|
|
25 000 Kč |
17 000 – 19 000 Kč |
|
35 000 Kč |
23 000 – 27 000 Kč |
|
50 000 Kč |
32 000 – 38 000 Kč |
Mateřská pro OSVČ
OSVČ musí:
- dobrovolně platit nemocenské pojištění
- alespoň 270 dní
Bez nemocenského pojištění:
- nárok na mateřskou nevzniká
Příklad OSVČ
|
Nemocenské pojištění |
Přibližná mateřská |
|---|---|
|
minimální zálohy |
7 000 – 10 000 Kč |
|
vyšší dobrovolné pojištění |
15 000 – 30 000 Kč |
Rodičovský příspěvek
Celková částka:
- 350 000 Kč na jedno dítě
- u vícerčat více
Rodiče si mohou:
- měnit rychlost čerpání
- rozložit dávku až do 4 let dítěte
Orientační varianty
|
Délka čerpání |
Přibližně měsíčně |
|---|---|
|
2 roky |
14 000 – 16 000 Kč |
|
3 roky |
9 000 – 11 000 Kč |
|
4 roky |
7 000 – 8 000 Kč |
Porodné
Jednorázová dávka při narození dítěte.
Výše:
|
Situace |
Výše |
|---|---|
|
první dítě |
13 000 Kč |
|
druhé dítě |
10 000 Kč |
Podmínka:
- nízký příjem domácnosti