cervenakova.cz

O mně

Zkušenosti a praxe

Petra Červeňáková

  • od 2007 – finanční poradce – Fincentrum, OVB
  • 2011 – hypoteční poradce – Hypocentrum Modré Pyramidy
  • 2012 – 2013 – firemní poradce – Česká spořitelna, pobočka Praha 1 (péče o firmy s obratem do 30 mil Kč, platební styk, příprava úvěrových návrhů)
  • 2014 -2015 – produktový disponent pro finanční skupinu ČS pojišťovna Kooperativa (školení a metodická podpora pojišťovacím poradcům – sjednávání hypoték, kreditních karet ČS, úvěrů SSČS, produktů Penzijní společnosti ČS)
  • od 8/2015 vlastní hypoteční kancelář
  • od 2018 – komplexní poradenský servis

 

Něco o mém nastavení

V roce 2007 jsem se seznámila s finančním poradenstvím a domnívala jsem se, že jsem našla užitečnou činnost, při níž budu klientům pomáhat rozumně pracovat s penězi. Jako absolutní nováček v oboru jsem po nějaké době vystřízlivěla, neboť mi došlo, že finanční poradenství Čechách  je z 90% skrytý prodej životních pojistek s miniaturním podílem řešení finanční gramotnosti klienta a plánováním práce s penězi a majetkem.

V rámci finančního poradenství mne vždy velmi bavily hypotéky. Klientům se snažím jejich záměry realizovat s co nejlepší možnou úrokovou sazbou a nemyslet při realizaci jen na současnou situaci, ale i na budoucnost (mateřská, případná finanční, nemovitostní krize) a dlouhodobě plánovat nejrůznější scénáře.

Při řešení poptávky na financování nemovitosti s klienty vždy probereme, jak zhruba se jejich hypotéka bude vyvíjet s  dalším fixačním obdobím, kolik z úvěru umoří, jak bude splátka vypadat po prvním fixačním období. Skutečnost, že se v letech 2015-2017  sazby spotřebitelských úvěrů na bydlení pohybovaly kolem 2% p.a. neznamená, že v roce 2020 nebudou opět na úrovni 5-6 % p.a. (jako tomu bylo v roce 2008)…

Zásada, které se držím – „Pokud úvěr, tak rozumně.“

 

Komplexní finanční poradenství

Od roku 2018 se vracím z původně zamýšlené specializace – výhradně úvěrové poradenství  – na komplexní rozsah oboru finančního poradenství.

Co konkrétně od finančního poradenství ve spolupráci se mnou můžete očekávat?

  • Analýzu cashflow – příjmy – výdaje
  • Analýza stávajících úvěrů – co změnit, co ponechat, kdy ev. řešit
  • Analýza stávajících pojistných smluv (úrazové, životní, majetkové pojištění) – co změnit, co ponechat, kdy ev. řešit
  • Analýza stávajících investičních, spořících produktů – co změnit, co ponechat, kdy ev. řešit
  • Příprava na hypotéku (např. záměrem klienta je za 2 roky koupit rodinný dům – co je třeba spořit, jaká výše úvěru je reálná vzhledem k příjmům, výdajům)
  • Analýza vhodnosti a doporučení vhodného nastavení kvalitního zajištění příjmů a majetku (pojištěním osob, majetku) pro případ výpadku příjmu
  • Při řešení pojištění osob zohlednění možných výluk pojišťoven a práce s nimi – důkladná analýza kvalitního nastavení produktu
  • Finanční plán – sledujeme konkrétní cíle klienta, které vytyčí klient (např.  jak splatit hypotéku nikoliv za 30 ale za 25let, jak si připravit na důchod 30tisíc měsíčně a nespoléhat na stát)

 

Garance kvality a objektivnosti

  • Vzhledem k velkému produktovému záběru a vysoké kvalitě poskytovaných služeb jsou konzultační služby zpoplatněny.
  • Zpoplatněno je převážně takové poradenství, kde nedochází ke sjednání nového produktu.
  • Mým záměrem není rušit stávající již sjednané kvalitní produkty, naopak je zachovat, může se stát, že v některých situacích nedojde k uzavření nového produktu, pouze budeme konzultovat.
  • Viz ceník

 

Odborné zkoušky a certifikace

  • Odborná zkouška z pojišťovnictví
  • Odborná zkouška dle zákona o spotřebitelském úvěru, skupina I-III., všechny typy spotřebitelského úvěrů
  • Odborná zkouška pro jednání se zákazníkem v rámci poskytování investičních služeb týkajícího se všech investičních nástrojů uvedených v § 3 odst. 1 zákona – plný rozsah nástrojů. (Zkouška podle zákona o podnikání na kapitálovém trhu – SOUHRNNÁ ZKOUŠKA)
  • Zkouška EFA – European Financial Advisor – www.efpa.cz

 

Certifikát – zákon o spotř. úvěru

Certifikát – investice

Insert math as
Block
Inline
Additional settings
Formula color
Text color
#333333
Type math using LaTeX
Preview
\({}\)
Nothing to preview
Insert